多家公司“吃罚单” 信托强监管大幕持续拉开

随着行业“严监管”主基调的持续，今年信托公司“吃罚单”的现象有增无减。四川银保监局官网日前发布对四川信托有限公司(以下简称“四川信托”)的处罚信息。四川信托因公司治理不健全，违规开展固有贷款及信托业务，资金流向股东及其关联方，贷款资金被挪用于偿还本公司其他固有贷款等13项违法违规行为被罚款人民币3490万元。这也是近两年来信托公司收到的最大一笔罚单。

无独有偶。3月9日，中国人民银行上海分行公布了2021年1号罚单，中海信托因固有贷款业务统计错误和资金信托业务统计错误被上海分行处以警告并罚款70.2万元，作出处罚的日期为2021年3月5日。

事实上，今年以来，除了上述的四川信托、中海信托被处罚外，据记者不完全梳理，以监管公布日期为口径，截至2021年3月10日，今年以来还有渤海信托、中建投信托、长城新盛信托、苏州信托、天津信托、中信信托等6家信托公司受罚，较上年同期增加了4家。而在罚款金额上，今年累计罚金近4000万元。而2020年，地方银保监局对10家信托公司共开出18张罚单，罚款金额总计也不过2000万元。

从处罚事由来看，除上述事由，其余的原因包括，未按照规定履行客户身份识别义务;贷前贷后审查不严导致大额信托贷款资金回流借款人他行账户并最终导致贷款资金用途与信托贷款合同约定不一致;未按照相关监管规定准确反映信托业务风险状况;违规设立子公司;抵押物评估严重不审慎;尽职管理不到位，向政府购买服务负面清单项目提供融资;信贷资产转让严重违反审慎经营原则;未经核准提前履行高管职责，严重违反审慎经营规则。

对此，中国银保监会党委委员、副主席黄洪去年12月8日在2020年中国信托业年会上发表讲话表示，信托业要杜绝与监管博弈的心态，不通过变通或绕开监管规定开展信托业务，更不能以此寻求相对于其他信托公司的不正当竞争优势，破坏市场秩序。今后严监管、强监管态势将进一步巩固，监管问责也将更加严格，不遵规守纪注定没有出路。黄洪认为，信托业要树立赚“辛苦钱”的理念，埋头实干，通过提供高质量服务获取相应报酬，靠创造价值来获取利润，不要总打量着利用全能性金融牌照的优势，靠投机赚钱。

对此，有业内专家表示，监管部门对违规问题依然采取严厉处罚，短期对受罚公司肯定有很大负面影响，但从长期行业发展来看，可以保障信托业持续健康发展道路。同时，随着各项监管政策出炉，信托业得到前所未有的规范性约束，监管在实际执行的过程中也是张弛有度，相机抉择，为信托公司保驾护航。

“个别信托公司前期积累的风险点显现，这属于个案。当前，单体机构风险和局部风险不会影响整个信托业的稳健发展态势。金融的实质就是风险管理，只有将风控做好，才能让信托公司拥有更广阔的资产管理与综合金融服务拓展空间。”复旦大学信托研究中心主任殷醒民此前表示。